Een annuïteitenhypotheek is een hypotheek waarbij de maandelijkse som van rente plus aflossing gelijk blijft, gedurende de rentevaste periode. Op de einddatum is de hypotheek in zijn geheel afgelost.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten tijdens de rentevaste periode gelijk. Het bedrag dat je elke maand betaalt, wordt de annuïteit genoemd. Het maandelijkse bedrag bestaat uit aflossing en rente.
De samenstelling van het maandelijks te betalen bedrag, verandert per maand. In het begin betaal je een groot gedeelte aan rente en is het aflossingsaandeel klein. Aan het einde van de looptijd is het juist andersom: het renteaandeel klein en het aflossingsaandeel groot. Dat betekent dat je fiscale voordeel gedurende de looptijd daalt. In het begin heb je namelijk veel renteaftrek en dus fiscaal voordeel, later juist veel minder.
Kenmerken
- De annuïteitenhypotheek heeft een vaste einddatum
- Tijdens de looptijd los je periodiek af
- De maandlasten (rente en aflossing) zijn elke maand hetzelfde
- Je hebt zekerheid dat je de hypotheek aflost
Voor- en nadelen
Voordelen van een annuïteitenhypotheek zijn:
- Aan het einde van de looptijd heb je de hypotheek afgelost
- De hypotheekrente neemt gedurende de looptijd af
- Je bruto maandlasten blijven gedurende de looptijd gelijk
- Aan het begin van de looptijd heb je veel renteaftrek
Een nadeel van een annuïteitenhypotheek is:
- Je fiscale voordeel gedurende de looptijd daalt
Verschil met andere hypotheken
Bij een annuïteitenhypotheek is het bedrag dat je aflost in de beginperiode laag en tegen het einde van de looptijd is je aflossingsbedrag hoog. Dat is in tegenstelling tot lineaire hypotheek. Daar is het bedrag wat je aflost gedurende de gehele looptijd hetzelfde.
Aflossen
Op de helft van de looptijd van de annuïteitenhypotheek heb je ongeveer een derde deel van de hypotheek afgelost. Op twee derde van de looptijd is ongeveer de helft van het hypotheekbedrag afgelost.
Je kunt overwegen om extra af te lossen op je annuïteitenhypotheek. Je kunt zelf bepalen hoeveel je extra wilt aflossen. Het prettige van extra aflossen op je annuïteitenhypotheek is dat je maandlasten lager worden. Dat gaat natuurlijk wel ten kosten van je spaarrekening. Ga je extra aflossen op je annuïteitenhypotheek? Dan is het verstandig om altijd te overleggen met je adviseur of extra aflossen voor jou voordelig kan uitpakken.
Als je tussentijds extra aflost, kan het zijn dat je boeterente moet betalen. Onder welke voorwaarden je je annuïteitenhypotheek boetevrij kunt aflossen, kun je lezen in de hypotheekvoorwaarden of hypotheekakte. Laat je in ieder geval goed informeren of extra aflossen voor jou rendabel is.