Plusdiensten
We worden steeds ouder en hebben andere financieringsbehoeften. De Hypotheker begrijpt dat.
Vragen die velen bezighouden:
“Ik heb mijn hele leven een woning, met als doel dat dit later een appeltje voor de dorst zou zijn, hoe maak ik dit appeltje nu tastbaar?”
“Aflossingsvrij geeft de laagste maandlasten , ik heb bij voorkeur gewoon de laagste last en aflossen hoeft voor mij niet zo nodig, zou dit kunnen, ik heb genoeg overwaarde”
“Ik heb veel overwaarde, hoe kan ik mijn kinderen helpen op de woningmarkt, die steeds moeilijker wordt voor starters”
“Kan mijn maandlast niet naar beneden, ik heb overwaarde genoeg”
“Wat zijn de gevolgen als mijn inkomen op pensioendatum daalt en/of de aftrekbaarheid van de hypotheekrente vervalt na 30 jaar?”
Zomaar een aantal zaken die mensen bezig houden. Het is niet eenvoudig om hier een algemeen antwoord op te geven. Het is raadzaam op tijdig een goede adviseur te spreken die advies kan geven of de mogelijkheden kan schetsen. Wacht niet te lang met deze stap, vaak kunnen nu zaken nog geregeld worden, omdat er genoeg inkomen is of omdat het vandaag nog past binnen de regels, dat kan morgen anders zijn. De overheid is de laatste jaren niet altijd een betrouwbare partner gebleken voor eigen woningbezitters.
De hoogte van de hypotheek is steeds meer afhankelijk geworden van het inkomen en niet meer van de waarde van het onderpand. Dit voelt voor de meeste mensen vreemd aan. Er zijn soms enorme bedragen aan overwaarde, maar door een (te) laag inkomen kan de overwaarde niet benut worden. Hier komt gelukkig verbetering in, maar er zijn veel verschillen tussen banken hoe hiermee wordt omgegaan. Een onafhankelijk adviseur die de alle aanbieders kent is hierbij essentieel in het maken van de juiste keuze en het beste advies.
Overwaarde huis verzilveren door middel van een hypotheek
Een verzilver hypotheek of opeethypotheek, dat klinkt misschien wat vreemd, maar er wordt steeds vaker gebruik van gemaakt door mensen die zich zorgen maken over hun inkomen of wel wat extra inkomen of een spaarpotje kunnen gebruiken. Bijvoorbeeld door 55+’ers die de begane grond willen verbouwen van hun huis maar daar zelf niet voldoende geld voor hebben. Wat een verzilver hypotheek precies inhoudt en wat de voordelen ervan zijn, leggen we u graag hieronder uit.
Wanneer u al jaren geleden een hypotheek afgesloten heeft, zult u die ondertussen een heel eind afgelost hebben. Uw huis heeft dan een overwaarde. Een verzilver hypotheek is dan een interessante optie voor u want het huis is immers meer waard dan de hoogte van de hypotheek die u nog heeft. De overwaarde van uw huis kunt u in principe verzilveren, terwijl u gewoon in het huis blijft wonen. De overwaarde die u kunt verzilveren, is gelijk aan de geschatte verkoopwaarde van het huis min de hypotheek die nog op het huis rust. U kunt het geld opnemen als aanvulling op uw pensioen, met uw huis als onderpand. Er wordt daarom ook vaak gesproken over een opeethypotheek of seniorenhypotheek. Er zijn een aantal scenario’s denkbaar.
Kom ik in de problemen met mijn aflossingsvrije hypotheek?
In de media wordt verteld dat één op de zes mensen met een aflossingsvrije hypotheek later in de problemen komt. Hoe zit dat? Moet ik nu toch gaan aflossen? Dat wordt inderdaad beweerd, maar zo dramatisch is het niet.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft in principe een looptijd van 30 jaar. Daarna moet u de hypotheek verlengen of een nieuwe hypotheek afsluiten. Op dat moment kijkt de bank of u de verlengde of nieuwe hypotheek wel kunt betalen.
Bij het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek kunnen banken moeilijk doen, zo blijkt uit een recente enquête van de Geldgids onder banken.
De hypotheek moet volgens de normen van de bank betaalbaar zijn en daar schuilt soms een gevaar. Als op pensioendatum het inkomen naar beneden gaat en de hypotheek na 30 jaar niet meer aftrekbaar is, dan is een automatische verlenging niet altijd van toepassing. Het zou dan raadzaam kunnen zijn om tijdig de hypotheek om te zetten naar een nieuwe en langere looptijd, zeker nu de rente zo laag staat.
Bij het verlengen of omzetten van een hypotheek kan het aflossingsvrije deel meestal niet hoger zijn dan 50 procent van de woningwaarde. Er zijn wel uitzonderingen waarbij dit hoger mag zijn
